자주 쓰이지만 혼동하는 보험용어 함께 알아봐요.

 

[어려운 보험용어 쉽게 알아보자!]

 

보험은 우리의 금전적 안전을 보호하고 미래의 불확실한 사건에 대비하는 중요한 금융 도구 중 하나입니다. 그런데 종종 보험 용어들은 혼란스럽게 느껴질 수 있습니다. 이 글에서는 자주 쓰이지만 혼동하기 쉬운 보험 용어들을 함께 알아보겠습니다. 각 용어의 의미와 차이를 분명하게 이해하면, 올바른 보험 상품을 선택하는 데 도움이 될 것입니다.

 

 

[목차]

▶ 갱신형과 비갱신형

▶ 공시이율

▶ 금리연동형과 금리확장형

▶ 보장성보험과 저축성보험

▶ 보험료와 보험금

▶ 손해율

▶ 연금보험

▶ 최저보증이율

▶ 평균공시이율

▶ 해약환급금과 만기환급금

▶ 환급률

▶ 보험나이

▶ 마치며...

 

 

갱신형과 비갱신형

1) 갱신형 보험

갱신형 보험은 보험료가 납입 기간 동안 갱신 시점에 조정될 수 있는 유형의 보험 상품입니다. 다시 말해, 보험료는 일정 기간마다 재조정됩니다. 이는 시장 상황이나 보험사의 정책 변화에 따라 보험료가 오를 수 있음을 의미합니다.

 

2) 비갱신형 보험

반면에, 비갱신형 보험은 가입 당시에 결정된 보험료가 만기까지 일정하게 유지되는 보험입니다. 납입 기간 동안 매월 동일한 금액을 지불하게 됩니다. 이러한 안정성은 보험료 측면에서 예측 가능성을 제공합니다.

갱    신	납입기간동안 갱신시점에 보험료가 오를 수 있는 보험상품
비갱신	만기까지의 보험료가 가입당시에 결정되며, 납입기간 동안 매월 같은금액으로 납부하는 보험

 

[왼쪽 : 갱신형보험, 오른쪽 : 비갱신형보험]

 

공시이율

보험 회사가 운용 자산 이익률과 시중의 지표 금리 등을 고려하여 일정 기간마다 공개하는 이율입니다. 이 이율은 해지나 만기 시에 환급금을 적립하는 데 적용됩니다.

공시이율	회사가 운용자산이익률 및 시중의 지표금리 등의 객관적인 지표를 이용하여 산출한 후 일정기간마다 공시하는 이율로써, 해지시(만기시) 환급금 적립에 적용되는 금리

 

 

금리연동형과 금리확정형

1) 금리연동형 보험

금리연동형 보험은 보험사의 자산 운용 이익률과 시장 금리 등에 따라 보험료 적립금 적용 이율이 변동되는 보험 상품입니다. 시장 상황에 따라 수익이 달라질 수 있습니다.

 

2) 금리확정형 보험

금리확정형 보험은 보험료 적립금 적용 이율이 고정된 보험입니다. 이는 금리의 변동에 영향을 받지 않고 안정된 보험료 적립금을 제공합니다.

금리연동형	보험회사의 자산운용이익률, 시장금리 등에 따라 보험료적립금 적용이율이 변동되는 보험
금리확정형	보험료적립금 적용이율이 고정된 보험

 

보장성보험과 저축성보험

1) 보장성보험

보장성보험은 만기 시에 지급되는 환급금이 납입 보험료 합계 내에서 설계된 보험입니다. 보험금의 범위는 보장됩니다.

 

2) 저축성보험

저축성보험은 만기 시에 지급되는 환급금이 납입 보험료 합계를 초과하도록 설계된 보험입니다. 미래의 재정 목표를 위해 효과적으로 저축할 수 있습니다.

보장성보험	만기시에 지급되는 환급금이 납입보험료 합계액의 범위내로 설계된 보험
저축성보험	만기시에 지급되는 환급금이 납입보험료 합계액보다 많도록 설계된 보험

 

[왼쪽 : 보장성보험, 오른쪽 : 저축성보험]

 

 

보험료와 보험금

1) 보험료

보험료는 보험 계약을 체결한 후 고객이 보험 회사에 납입하는 돈을 의미합니다. 보험료는 위험 보험료(사고 위험 보장), 저축 보험료(환급금의 자금), 부가 보험료(신계약비, 유지비, 수금비)의 합계입니다.

 

2) 보험금

보험금은 보험 사고가 발생한 경우 고객이 보험 회사로부터 받는 돈을 의미합니다. 계약의 범위와 금액에 따라 지급됩니다.

보험료	보험계약을 체결한 후 고객이 보험회사에 납입하는 돈 ※ 보험료 = 위험보험료(사고위험 보장) + 저축보험료(환급금의 재원)+부가보험료(신계약비, 유지비, 수금비)
보험금	보험사고가 났을 경우 고객이 보험회사로부터 지급받는 돈, 체결된 계약의 보장범위(내용 및 금액)내에서 지급

 

 

손해율

손해율은 가입자에게 지급된 보험금을 위험 보험료로 나눈 비율을 나타냅니다. 이 지표는 보험 회사가 손해를 어떻게 처리하고 있는지를 파악하는 데 도움이 됩니다.

손해율	가입자에게 지급된 보험금(=지급보험금)을 위험보장을 위한 보험료(=위험보험료)로 나눈 비율

 

연금보험

연금보험은 특정 연령 이후에 생존하는 경우 연금을 제공하는 보험입니다. 노후에 경제적인 안정성을 제공하며 생활비를 보장합니다.

연금보험	일정연령이후에 생존하는 경우 연금을 주된 보장으로 하는 보험

 

 

최저보증이율

최저보증이율은 보험 회사가 운용 자산 이익률과 시중 금리가 하락하더라도 최소한도로 보증하는 이율을 나타냅니다. 이 보증은 보험 계약자에게 안정성을 제공합니다.

최저보증이율

회사의 운용자산이익률 및 시중금리가 하락하더라도 회사에서 지급을 보증하는 최저한도의 적용이율

 

평균공시이율

평균공시이율은 보험 회사가 최소한 적립해야 할 보험료 적립금을 계산하기 위해 고려하는 시장 금리를 나타냅니다. 이 이율은 보험 계약의 금융적인 측면을 결정하는 데 중요합니다.

평균공시이율

보험회사가 최소한 적립해야 할 보험료적립금의 계산 등을 위해 시장금리를 고려하여 감독원장이 정하는 이율

 

해약환급금과 만기환급금

1) 해약환급금

해약환급금은 보험 계약이 중도 해지되거나 실효가 된 경우에 계약자에게 환급되는 금액입니다. 이 금액은 계약 내용과 금액에 따라 다를 수 있습니다.

 

2) 만기환급금

만기환급금은 보험 계약이 만기 되는 경우에 계약자에게 환급되는 금액입니다. 이는 계약이 정상적으로 끝나는 경우에 해당합니다.

해약환급금	보험계약이 중도 해지, 실효 등이 된 경우에 계약자에게 환급되는 금액
만기환급금	보험계약이 만기되는 경우에 계약자에게 환급되는 금액

 

 

환급률

환급률은 해약환급금을 납입 보험료로 나눈 비율을 나타냅니다. 이 지표는 계약 해지 시에 얼마나 많은 금액을 환급받을 수 있는지를 나타냅니다.

환급률	(해약환급금/납입보험료)*100

 

보험나이

보험 회사가 적용하는 나이를 의미합니다. 피보험자의 나이에 따라 보험료와 위험률이 다르기 때문에 보험나이는 가입할 때 중요한 요소입니다. 이 나이는 태어난 날에서 6개월을 기준으로 정합니다.

보험나이	보험나이란 보험회사에서 적용하게 되는 나이를 의미합니다. 피보험자의 나이에 따라 사망, 사고 등의 위험률이 다르기 때문에 보험나이를 기준으로 가입되는 담보, 보험료 등에는 차이가 날 수 있습니다. 보험나이는 태어난 날에서 6개월을 기준으로 그 이전이면 0세, 그 이상이면 1세로 보시면 됩니다.

 

 

마치며...

보험 용어들은 처음 접하는 사람에게는 혼란스러울 수 있습니다. 그러나 각 용어의 의미와 차이를 이해하면 올바른 보험 상품을 선택하는 데 도움이 됩니다. 갱신형과 비갱신형, 공시이율과 금리연동형 보험, 보장성보험과 저축성보험 등 각 용어에 대한 이해는 보험 계약을 체결할 때 중요한 역할을 합니다.

 

 

 

[아르인포]