소상공인을 위한 맞춤형 정책, 상환 부담 완화의 기회
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소상공인들이 경영을 유지하고 성장하기 위해 필요한 자금 지원은 국가 경제의 중요한 축입니다. 특히 대출 상환 부담이 커지는 시점에서 적절한 지원과 정책은 큰 힘이 됩니다. 최근 정부는 소상공인을 대상으로 '정책자금 상환연장' 제도를 마련하여 상환 기간을 최대 5년까지 연장할 수 있도록 지원하고 있습니다. 이번 글에서는 이 상환연장 신청방법과 대상, 그리고 상환방식에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
소상공인 정책자금 상환연장: 신청방법
소상공인 정책자금 상환연장은 비교적 간단한 절차로 신청할 수 있으며, 크게 온라인과 오프라인 접수로 나뉩니다.
1) 온라인 신청
소상공인들은 두 가지 플랫폼을 통해 간편하게 온라인으로 신청할 수 있습니다.
⦁ 소상공인정책자금 사이트에 접속하여 로그인 후, 메뉴에서 [대출관리 - 정책자금상환연장]을 선택하여 신청서를 작성할 수 있습니다.
⦁ 상생누리 사이트에 접속 후, 회원가입을 진행한 뒤 [동반성장프로그램]에서 '2024 정책자금 상환연장'을 검색하여 신청서를 제출합니다.
2) 오프라인 신청
온라인 신청이 어려운 경우에는 가까운 소상공인진흥공단의 지역센터를 방문해 대면 접수를 진행할 수 있습니다. 전국 77개 지역센터에서 현장 접수가 가능합니다.
3) 심사 및 승인 과정
⦁ 신청서와 증빙서류를 통해 지원 대상 여부와 경영 애로 여부, 상환 가능성을 정량 및 정성적으로 심사합니다.
⦁ 필요에 따라 현장 실사가 진행될 수 있으며, 승인 후 약정을 체결하게 됩니다.
소상공인 정책자금 상환연장: 신청대상과 조건
이 프로그램에 신청할 수 있는 대상은 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
1) 신청 대상
⦁ 공단 직접대출을 이용 중인 업체: 이미 대출을 받고 이자를 납부한 경험이 있어야 하며, 모든 대출이 거치기간 중이라면 1회 이상 원리금을 상환한 뒤 신청 가능합니다.
⦁ 경영애로를 겪고 있는 업체: 다음 중 하나라도 해당된다면 경영 애로로 인정됩니다.
① 3곳 이상의 금융기관에서 대출을 이용 중인 다중 채무자
② 매출액이 전기 대비 10% 이상 감소한 업체
③ 중·저신용(NCB 839점 이하) 업체
④ 공단에서 부실징후를 포착하여 자체 모니터링 중인 업체
2) 신청 불가 조건
⦁ 연체, 신용정보 등재, 세금 체납이 있거나 휴·폐업 상태라면 신청할 수 없습니다. 단, 연체 중이라면 연체를 해소한 후 신청 가능합니다.
소상공인 정책자금 상환연장: 상환방식 및 혜택
소상공인 정책자금 상환연장의 가장 큰 장점은 상환 기간을 최대 5년까지 연장할 수 있다는 것입니다. 이를 통해 소상공인들은 월 상환액 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
1) 단건 대출을 이용 중인 업체
⦁ 상환기간 연장 : 기존 대출의 잔여 상환기간에 최대 5년(60회)을 추가 연장합니다.
⦁ 적용 금리 : 기존 약정 금리에 0.2%p를 추가로 적용합니다.
2) 다건 대출을 이용 중인 업체
⦁ 상환기간 연장 : 평균 잔여 상환기간에 최대 5년을 더하여 상환기간을 연장합니다.
⦁ 적용 금리 : 고정금리와 변동금리를 각각 통합하여 가중 평균금리에 0.2% p를 추가로 적용합니다.
소상공인 정책자금 상환연장: 상환방식 및 예시
최대 5년(60회차)까지 상환 기간을 늘려 매달 납부하는 원금 규모 축소
1) 지원 전
⦁ 상환기간 3년
⦁ 3천 만 원 대출 소상공인 (36개월 분할 상환)
⦁ 매월 83만 원 월 상환액 납부
2) 지원 후
⦁ 상환 기간 8년 (3년 + 최대 5년)
⦁ 매월 31만 원 월 상환액 납부
⦁ 52만 원 부담 완화
예를 들어, 상환 기간 3년 동안 3천만 원의 대출을 이용하고 있는 소상공인이 있다면, 기존에는 매월 약 83만 원을 상환해야 했습니다. 그러나 상환 기간을 5년 더 연장할 경우 매월 상환액은 약 31만 원으로 줄어듭니다. 이는 매월 52만 원의 상환 부담이 줄어드는 것입니다.
마치며...
소상공인 정책자금 상환연장 프로그램은 경영난에 시달리는 많은 소상공인들에게 유용한 지원책입니다. 온라인과 오프라인으로 간편하게 신청할 수 있으며, 상환 기간을 최대 5년까지 연장할 수 있는 만큼 경영에 여유를 가질 수 있습니다. 상환 부담을 덜고, 한숨 돌릴 수 있는 좋은 기회가 될 수 있으니 자격 조건을 잘 확인하시고 신청해 보시길 바랍니다.
[자료출처 : 금융위원회]
